¿Es buena idea amortizar anticipadamente la hipoteca?

Tener un dinero extra ahorrado suele generar una duda financiera clásica: ¿Debo usarlo para amortizar hipoteca o es mejor invertirlo? Y si decido amortizar, ¿es mejor reducir cuota o reducir plazo?

En esta guía de 2025, analizamos las claves para tomar la mejor decisión financiera.

¿Qué significa amortizar anticipadamente?

La amortización anticipada consiste en devolver al banco una parte (parcial) o la totalidad (total) de la deuda pendiente antes de que finalice el plazo acordado. Al hacerlo, reduces el capital pendiente sobre el que se calculan los intereses, lo que siempre genera un ahorro.

Opción A: Reducir Plazo (La opción del Ahorrador)

Al elegir reducir plazo, mantienes la misma cuota mensual que pagas actualmente, pero terminas de pagar la hipoteca antes.

• Ventaja: El ahorro de intereses es máximo. Al acortar el tiempo que el banco te presta el dinero, los intereses totales se desploman.
• Ideal para: Personas que van cómodas con su cuota actual y quieren librarse de la deuda lo antes posible.

Ejemplo: Si te quedan 20 años y amortizas 10.000€ reduciendo plazo, podrías ahorrarte 5.000€ en intereses y acabar 2 años antes (cifras estimadas).

Opción B: Reducir Cuota (La opción de la Tranquilidad)

Al elegir reducir cuota, mantienes la misma fecha de fin de hipoteca, pero pagas menos cada mes.

• Ventaja: Obtienes más liquidez mensual inmediata. Tu economía doméstica se relaja.
• Desventaja: El ahorro de intereses es menor que reduciendo plazo, ya que sigues debiendo dinero durante el mismo tiempo (aunque debas menos cantidad).
• Ideal para: Familias que van justas a fin de mes o que prevén una subida del Euríbor.

¿Cuándo NO interesa amortizar?

1. Si tu tipo de interés es muy bajo: Si firmaste una hipoteca fija al 1% hace años, y hoy las cuentas remuneradas o Letras del Tesoro te dan un 3% o 4%, no amortices. Ganas más dinero invirtiendo esos ahorros.
2. Si necesitas liquidez: No te descapitalices totalmente. Mantén siempre un fondo de emergencia.
3. Si hay comisiones: Revisa si tu contrato tiene comisiones por amortización anticipada (aunque en España están muy limitadas por ley recientemente).

Simula tu escenario ideal

La mejor forma de decidir es con números reales.

Usa nuestra Calculadora de Amortización para simular ambos escenarios ("¿Qué pasa si aporto 5.000€?"). Nuestra herramienta te dirá exactamente cuántos intereses te ahorras en cada caso.

¡Toma el control de tu futuro financiero hoy mismo!