Reducción de Plazo vs. Reducción de Cuota: Planificando la Jubilación

En la India (y en muchos lugares), la edad de jubilación es un tope duro. A diferencia de Occidente donde la "jubilación gradual" es común, el mundo corporativo a menudo se despide a los 58 o 60 años.

Sin embargo, muchas personas toman préstamos hipotecarios a 20 o 25 años a la edad de 40. Haz las cuentas: 40 + 25 = 65.

Estás planeando pagar cuotas (EMIs) durante 5 años después de que tu salario se detenga. Esto es un desastre esperando a suceder.

El Problema: La Brecha de Jubilación

Llevar una cuota pesada a la jubilación se come tu corpus (fondos de pensiones). En lugar de disfrutar tus años dorados, estás pagando al banco con estrés.

La mayoría de los prestatarios, cuando pagan por adelantado, piden al banco "Reducir Cuota" para obtener alivio inmediato. Esto es a menudo un error para los prestatarios de carrera tardía.

La Agitación: El Interés Compuesto

Reducir la cuota mantiene el plazo largo. Te mantiene en deuda hasta los 65 años.

Reducir el Plazo acerca la línea de meta.

Si pagas por adelantado 2 Lakhs ₹ hoy y eliges "Reducir Plazo", podrías recortar 2 años de pagos. De repente, tu préstamo termina a los 63 en lugar de a los 65.

Hazlo de nuevo el próximo año, y termina a los 61.

La Solución: El Objetivo "Cero a los 58"

Tu estrategia debe ser de ingeniería inversa desde tu fecha de jubilación.

1. Calcula los años hasta la jubilación (ej. 10 años).
2. Usa AmortiApp para encontrar el pago anticipado exacto necesario para hacer que tu préstamo termine en 10 años.

No pagues por adelantado al azar. Paga con una fecha objetivo. "Quiero estar libre de deudas el día que me jubile."

📱 La Simulación en Amorti

Encuentra tu número de libertad.

1. Abre AmortiApp.
2. Introduce los detalles de tu préstamo. Nota la "Fecha de Pago" (ej. Ago 2045).
3. Tu jubilación es Dic 2035. Necesitas recortar 10 años.
4. Ve a "Pagos Extra" y juega con los números.
   • Prueba: aumentar la cuota mensual en 5.000 ₹.
   • Prueba: un pago de bono anual de 1 Lakh ₹.
5. Ajusta hasta que la "Fecha de Pago" se alinee con Dic 2035.

Ese es tu plan. Imprímelo. Pégalo en tu escritorio. Síguelo.

Alinea tu deuda con tu etapa de vida.

Calcular Mi Fecha de Libertad