¿Plazo o Cuota? Estrategia de Supervivencia en una Economía Inestable

Las matemáticas financieras clásicas dicen: "Acorta el plazo del préstamo para ahorrar el máximo de intereses". En economías estables, esto es cierto.

En economías volátiles, donde las crisis económicas ocurren cada 5-7 años, esta lógica puede llevar a la bancarrota.

El Problema: Riesgo de Pérdida de Ingresos

Si acortas el Plazo, tu pago mensual sigue siendo alto (ej. 500 $/€). Estás obligado a pagar esta cantidad pase lo que pase.

Si mañana pierdes tu trabajo o tus ingresos caen, al banco no le importará que les hayas ahorrado intereses en el futuro. Necesitan el pago ahora.

La Agitación: La Trampa de Liquidez

Imagina: tienes 1.000 $ de dinero libre.

• Opción A (Plazo): Pagas deuda, el plazo disminuye. El pago sigue siendo 500 $. No tienes dinero.
• Opción B (Cuota): Pagas deuda, el pago baja a 450 $. No tienes dinero, pero la obligación se ha hecho más pequeña.

En condiciones de incertidumbre, un pago obligatorio bajo hace que tu presupuesto familiar sea "antifrágil".

La Solución: Estrategia Híbrida

Proponemos el "Método Híbrido":

1. Elige siempre la opción "Reducir Cuota Mensual" al pagar por adelantado.
2. PERO (y esto es críticamente importante): Continúa pagando la cantidad antigua mientras tengas trabajo.

Ejemplo: El pago era 500. Se convirtió en 450. Continúas pagando 500 (50 van como nuevo pago anticipado).

Matemáticamente, pagas el préstamo igual de rápido que si estuvieras acortando el plazo. Pero si llega una crisis, tienes el derecho de pagar oficialmente solo 450. Te compraste flexibilidad.

📱 Simulación en Amorti

Comprueba esta estrategia.

1. En AmortiApp, introduce el préstamo.
2. Haz un pago anticipado y selecciona "Reducir Cuota".
3. Mira cómo cayó la carga obligatoria.
4. Ahora añade un "Pago Extra" regular por la diferencia.

Verás que el plazo del préstamo se acortará igual de radicalmente.

Seguridad primero. Gestiona los riesgos.

Calcular Reducción de Cuota